Центробанк России установил четкие правила, которыми руководствуются банки при блокировке подозрительных операций своих клиентов. Последние изменения в этот список были внесены в июле 2024 года. Приказ Банка России № ОД-1027 от 27.06.2024 года определяет шесть признаков, указывающих на то, что перевод денежных средств может быть осуществлен без согласия клиента. В частности, к таким ситуациям относятся случаи обмана или злоупотребления доверием.
Каждый банк использует антифрод-систему для проверки всех входящих и исходящих транзакций. Эта система оценивает надежность каждой операции и может приостановить перевод, если счет получателя ранее был помечен как подозрительный.
Банк обязан заблокировать любую операцию по зачислению средств на счет лица, в отношении которого возбуждено уголовное дело. При этом, по информации Центробанка, не имеет значения, каким образом банк получил информацию о таком статусе – от правоохранительных органов или от других заинтересованных лиц.
Не только банки могут заподозрить операцию в мошенничестве. Например, оператор мобильной связи может сообщить банку о нетипичной активности клиента перед совершением перевода. Это может быть большой поток СМС-сообщений или звонков. В такой ситуации банк приостановит операцию.
Дополнительного подтверждения потребуют переводы на счета, которые замечены в мошенничестве. Банки также блокируют операции, совершаемые с устройств, ранее использованных преступниками. Информация о таких устройствах хранится в базе данных Центробанка.
